房贷“降息”：央行下调5年期以上LPR至4.2%

6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

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《中国经营报》记者注意到，此轮“降息”是2023年的第一次LPR调整。相比上一次，1年期LPR和5年期LPR分别下调10个基点。

根据央行官网，上一次LPR调整在2022年8月。彼时发布的公告显示，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%（下调幅度为15个基点）。据统计，自2019年实施“LPR+基点”模式以来，5年期LPR共经历7次下调。2022年期间的下调次数最多，达到3次。

乐有家研究中心提供的数据显示，伴随此轮“降息”，5年期房贷利率再次刷新近20年来的最低水平。以商业贷款额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次5年期LPR下降10个基点后，月供将减少58.54元；累计30年，月供减少2.1万元。若按贷款300万元计算，30年房贷成本可累计减少6.44万元。

6月20日，贝壳研究院发布监测数据显示，2023年6月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4%，二套主流房贷利率平均为4.91%，均与上月基本持平。6月，首套、二套主流房贷利率分别较去年同期回落42个基点、17个基点；贝壳百城银行平均放款周期为23天，与上月持平，维持较快的放款速度。贝壳研究院认为，此次5年期LPR下降10个基点至4.2%，将带动首套、二套房贷利率下降，有利于降低购房成本。

乐有家金融服务管理中心总经理甘虹表示，房贷利率下调，再一次释放利好信号。对购房者来说，“降息”将进一步激活合理住房消费需求，降低购房者“上车”门槛。“不过，房贷利率下调的影响有限。若要稳市场预期，助力市场回到正常交易水平，还需相关部门出台更多改善性需求的利好政策。”乐有家营销总裁孟凡振表示。

在部分业内人士看来，此次LPR下调实属预料之中。6月13日，央行以利率招标方式开展20亿元逆回购操作，中标利率为1.9%，较前一日下降10个基点；6月15日，央行开展2370亿元MLF（中期借款便利）操作，利率为2.65%，较上月下调10个基点。值得注意的是，LPR由MLF利率+18家银行每月报价平均加点组成，MLF的下调意味着LPR报价的定价基础也将随之变化，而个人住房商业性贷款利率则是在LPR基础利率上加点形成。

此外，6月8日起，国有大银行、股份制银行启动新一轮存款利率下调；3月以来，国债利率、银行间拆借利率亦双双下调20个～40个基点。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，对房地产而言，“降息”最大的效应即降低月供成本。“从去年以来5年期LPR下降的效应来看，‘降息’对带动商品房销售有一定作用。但由于居民对收入、就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加；新市民为主体的刚需以及新中产为主体的改善型需求在按揭首付和月供上的压力比较大，‘降息’对促进商品房市场企稳的弹性下降。”

“鉴于购买力不足、信心不足的现状，建议推进需求端‘降成本’，配合‘降息’，让需求端切实看到购买力的相对提升。如合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房‘带押过户’，推进存量商业贷款转公积金贷款、提高‘组合贷’审批效率等，全面降低交易成本、疏通交易堵塞。此外，在供给侧进行改革，全面推进补短板行动，降低住房消费成本，让供给匹配需求，让需求牵引供给，从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。”李宇嘉补充称。

（文章来源：中国经营网）